Wat is schade expertise?
Schade expertise is het proces waarbij een gecertificeerde expert de omvang, oorzaak en herstelkosten van materiële schade professioneel vaststelt. Dit gebeurt door middel van inspectie, documentatie, en waardering volgens erkende methoden. Bij verzekeringszaken bepaalt de expertise de hoogte van de uitkering.
Je hebt schade en je verzekeraar stuurt een expert. Maar wat doet die expert precies? En wanneer heb jij zelf een eigen expert nodig? Dit artikel legt uit wat schade expertise inhoudt en wanneer het essentieel is.
Wat is Schade Expertise Precies?
Schade expertise is meer dan "even kijken wat er kapot is". Het is een gestructureerd proces:
1. Inspectie ter plaatse
De expert komt naar de schadelocatie en onderzoekt:
- Zichtbare schade: wat direct te zien is
- Verborgen schade: wat meetapparatuur nodig heeft (vocht, constructief)
- Oorzaak: hoe is de schade ontstaan
- Omvang: hoeveel m² is aangetast, welke materialen
2. Documentatie
Alles wordt vastgelegd:
- Foto's en video's van alle schade
- Metingen (vochtwaarden, afmetingen, diepte)
- Beschrijving van materialen en merken
- Opmerkingen over bijzonderheden
3. Waardering
De expert berekent de herstelkosten:
- Materiaalkosten (marktprijzen, nieuw-voor-oud regeling)
- Arbeidskosten (erkende vaklieden, regionale verschillen)
- Bijkomende kosten (opslag, tijdelijke huisvesting, noodmaatregelen)
- Eventuele waardevermindering
4. Rapportage
Dit mondt uit in een expertiserapport met:
- Gedetailleerde schadebeschrijving
- Foto's en meetresultaten
- Hersteladvies (wat moet er gebeuren)
- Kostenbegroting per post
- Conclusie en totaalbedrag
Twee Soorten Experts: Cruciaal Verschil
Expert van de Verzekeraar
Werkt in opdracht van je verzekeraar:
Voordelen:
- Komt automatisch (jij hoeft niets te regelen)
- Kosten betaalt de verzekeraar
- Kent het polissysteem van de verzekeraar
Nadelen:
- Loyaliteit ligt bij de verzekeraar (zij betalen hem)
- Vaak tijdsdruk (4-5 locaties per dag)
- Standaard tarieven ipv actuele marktprijzen
- Geen prikkel om diep te zoeken naar schade
Contra-expert (Jouw Expert)
Werkt alleen voor jou:
Voordelen:
- 100% jouw belang (niet dat van de verzekeraar)
- Neemt de tijd (2-3 uur ipv 30-45 minuten)
- Professionele meetapparatuur (vochtmeters, thermische camera's)
- Zoekt actief naar verborgen schade
- Kent juridische rechten (artikel 7:959 BW)
Nadelen:
- Je moet hem zelf inschakelen
- Kosten ga je voor (maar verzekeraar moet vergoeden)
Wanneer Heb Je Schade Expertise Nodig?
Situatie 1: Verzekeringsclaim
Bij elke schade boven ~EUR 500 stuurt je verzekeraar een expert. Die komt altijd.
Wanneer ook een contra-expert inschakelen:
| Schadebedrag | Advies |
|---|---|
| < EUR 1.500 | Meestal niet nodig |
| EUR 1.500 - EUR 5.000 | Bel voor gratis quickscan |
| EUR 5.000 - EUR 25.000 | Zeer verstandig |
| > EUR 25.000 | Altijd doen |
Situatie 2: Type Schade Bepaalt Ook
Bijna altijd contra-expert nodig bij:
- Waterschade: verborgen vocht, schimmel, constructieschade
- Brandschade: roet- en rookschade ver buiten zichtbaar gebied
- Constructieve schade: veiligheid staat op het spel
- Inbraakschade: waardebepaling gestolen goederen vaak te laag
Vaak contra-expert nodig bij:
- Stormschade: dakconstructie vaak meer aangetast dan lijkt
- Lekkages: water reist ver, schade groter dan zichtbaar
- Hagelschade: impact op dakisolatie en constructie
Soms contra-expert nodig:
- Glasschade: meestal simpel, tenzij speciaalglas/monumentenpand
- Kleine storingen: onder EUR 1.500 weegt afhandeling meestal niet op tegen kosten/tijd
Situatie 3: Red Flags Die Om Contra-expertise Vragen
Ook als het schadebedrag laag lijkt, overweeg een contra-expert bij deze signalen:
- Verzekeraar stuurt niet binnen 48 uur een expert (wettelijke termijn)
- Expert blijft maar 15-20 minuten (te kort voor goede inspectie)
- Expert gebruikt geen meetapparatuur bij waterschade
- Je vermoedt verborgen schade (geur, verkleuring, vocht)
- Het is een constructief probleem (balken, fundering, draagmuren)
- Verzekeraar biedt te snel een bedrag aan (binnen 1 dag - te snel voor grondige inspectie)
- Het aangeboden bedrag voelt veel te laag (trust je gevoel)
Wat Kost Schade Expertise?
Expert van Verzekeraar
Kosten draagt de verzekeraar. Voor jou gratis (zit in je premie).
Contra-expert
Kostenstructuur:
- Uurtarief: EUR 95 - EUR 150 per uur (afhankelijk van specialisatie)
- Gemiddelde inspectie: 2-3 uur = EUR 250 - EUR 450
- Rapportage: vaak inbegrepen, anders EUR 150 - EUR 300
- Totaal gemiddeld: EUR 400 - EUR 750
Maar let op: verzekeraar moet dit vergoeden
Artikel 7:959 BW zegt dat de verzekeraar "de redelijke kosten van een contra-expert" moet vergoeden als:
- Je niet eens bent met de taxatie van de verzekeraar
- De contra-expert gekwalificeerd is (NIVRE, VRT, vergelijkbaar)
- De kosten in verhouding staan tot de schade (EUR 500 contra-expertise bij EUR 1.000 schade is niet redelijk)
In de praktijk: bij schade > EUR 3.000 vergoedt bijna elke verzekeraar de contra-expertise kosten.
Hoe Werkt Het Proces?
Standaard Verloop (Alleen Verzekeraar Expert)
- Dag 1: Je meldt schade bij verzekeraar
- Dag 2-3: Verzekeraar stuurt expert
- Dag 4-10: Expert maakt rapport
- Dag 11-14: Verzekeraar doet aanbod
- Dag 15: Jij accepteert of wijst af
Met Contra-expert (Als Je Niet Akkoord Gaat)
- Dag 1: Schademelding
- Dag 2-3: Expert verzekeraar komt
- Dag 11: Aanbod verzekeraar lijkt te laag
- Dag 12: Je schakelt contra-expert in
- Dag 13-14: Contra-expert doet eigen inspectie
- Dag 15-20: Contra-expert maakt rapport
- Dag 21: Beide experts overleggen (vaak telefonisch)
- Dag 22-25: Meestal komen ze tot compromis
- Dag 26: Nieuwe afspraak met verzekeraar
In 70-80% van de gevallen komen experts het eens zonder rechter. Het verschil wordt verdeeld of één expert geeft toe dat de ander gelijk heeft.
Als Experts Het Niet Eens Worden
Dan volgt de wettelijke procedure:
- Derde expert: Beide experts benoemen samen een onafhankelijke derde (scheidsman)
- Herziening: Deze derde expert doet eigen onderzoek
- Bindend oordeel: De derde expert geeft bindende uitspraak waar beide partijen zich aan moeten houden
Dit komt voor in <5% van de gevallen. Meestal alleen bij zeer complexe schades of principiële meningsverschillen.
Kwalificaties: Waaraan Herken Je Een Goede Expert?
Certificeringen
Erkende opleidingen en registers:
- NIVRE (Nederlands Instituut Van Register Experts) - meest erkend
- VRT (Vereniging Register Taxateurs)
- CFI (Centrum voor Fire Investigation) - specifiek brandschade
- NVKS (Nederlandse Vereniging van Keurings- en Schade-experts)
Specialisaties
Niet elke expert is goed in alles. Zoek specialisatie bij:
- Bouwkundige schade: expert met bouwkundige achtergrond
- Waterschade: ervaring met vochtmetingen en schimmel
- Brandschade: kennis van roet- en rookschade
- Inboedel: taxateur met kunst/antiek kennis
Veelgemaakte Fouten Bij Schade Expertise
1. Te Snel Akkoord Gaan
"EUR 4.500 klinkt wel oké." Check dit altijd:
- Vraag 2-3 offertes bij erkende herstelbedrijven
- Vergelijk met het aanbod van de verzekeraar
- Bij verschil > 30%: contra-expert inschakelen
2. Schade Zelf Laten Herstellen Voor Expertise
Doe dit nooit:
- Expert kan dan omvang niet meer vaststellen
- Foto's zijn niet genoeg bewijs
- Verzekeraar kan dekking weigeren
Wel doen: Noodmaatregelen (lek dichten, water wegpompen). Dit is zelfs je plicht (schadebeperkingsplicht).
3. Geen Eigen Documentatie
Voordat de expert komt, zelf vastleggen:
- Foto's en video's van alle schade
- Omschrijving: wat, waar, wanneer ontstaan
- Bewaar beschadigde spullen (expert wil ze zien)
- Noteer datums en tijden (belangrijk voor oorzaakbepaling)
4. Expert Alleen Laten Rondkijken
Ga altijd mee tijdens inspectie:
- Wijs op schade die niet direct zichtbaar is
- Leg uit hoe de schade ontstond
- Stel vragen als iets onduidelijk is
- Noteer wat de expert opschrijft
Praktische Checklist: Heb Ik Contra-expertise Nodig?
Vink af wat op jou van toepassing is:
| Vraag | Ja/Nee | Punten |
|---|---|---|
| Is de schade > EUR 5.000? | ☐ | +3 |
| Is het water- of brandschade? | ☐ | +3 |
| Vermoed je verborgen schade? | ☐ | +2 |
| Voelt het aanbod veel te laag? | ☐ | +2 |
| Is er constructieve schade? | ☐ | +2 |
| Expert was < 30 minuten ter plaatse? | ☐ | +1 |
| Expert gebruikte geen meetapparatuur? | ☐ | +1 |
Uitslag:
- 0-2 punten: Contra-expertise waarschijnlijk niet nodig
- 3-5 punten: Bel voor gratis advies: 010-2055733
- 6+ punten: Contra-expertise zeer verstandig
Samenvatting
Schade expertise is:
- Het professioneel vaststellen van schadeomvang en herstelkosten
- Verplicht bij verzekeringsclaims boven ~EUR 500
- Cruciaal voor een eerlijke vergoeding
Je hebt contra-expertise nodig bij:
- Schade > EUR 5.000
- Water-, brand- of constructieve schade (ongeacht bedrag)
- Twijfel over de taxatie van de verzekeraar
- Vermoeden van verborgen schade
De kosten (EUR 400-EUR 750) worden vergoed door de verzekeraar als je niet akkoord gaat met hun taxatie.
Twijfel? Vraag gratis advies of bel 010-2055733. We beoordelen of contra-expertise in jouw situatie zinvol is.