Korte vraag, genuanceerd antwoord. Juridisch gezien: je kunt een contra-expert inschakelen zodra er "verschil van mening" is over de schade. Praktisch gezien: hoe eerder, hoe beter – maar er zijn vier momenten waar mensen meestal kiezen.
De Vier Momenten
Moment 1: Direct Na De Schade (Dag 0-3)
Voordelen:
- Schade is nog vers, alles is nog bewijsbaar
- Je contra-expert kan aanwezig zijn bij de opname door de verzekeraar
- Geen discussie achteraf over wat wel/niet waar is
- Bij waterschade: vocht en schimmel zijn nog niet verspreid
Nadelen:
- Je weet nog niet hoe de verzekeraar gaat taxeren (misschien zijn ze al coulant)
- Kost tijd/energie terwijl je net schade hebt gehad
Wanneer zinvol:
- Grote schade (verwachte claim > EUR 10.000)
- Complexe schade (brand, water, constructief)
- Eerdere negatieve ervaring met deze verzekeraar
- Commerciële schade (bedrijf stilgelegd, omzetverlies)
Praktijk: 20% van onze klanten doet dit. Meestal bedrijven of mensen die al eens eerder zijn tegengewerkt door hun verzekeraar.
Moment 2: Na Eerste Taxatie Verzekeraar (Week 1-3)
Dit is het meest voorkomende moment.**
De expert van je verzekeraar is geweest. Je hebt een rapport ontvangen met een bedrag. Je denkt: "Dit klopt niet" of "Dit lijkt me te weinig".
Voordelen:
- Je weet nu wat de verzekeraar biedt, dus je kunt beoordelen of contra-expertise zinvol is
- Schade is meestal nog goed zichtbaar/meetbaar
- Je hebt het rapport van de verzekeraar als referentie
Nadelen:
- Bij waterschade: vocht kan zich al verder hebben verspreid
- Sommige bewijzen zijn mogelijk al opgeruimd
Wanneer zinvol:
- Taxatie verzekeraar lijkt te laag (onderbuikgevoel klopt meestal)
- Belangrijke posten lijken te ontbreken (gevolgschade, herstel volledig, etc.)
- Verzekeraar sluit schade uit die jij denkt dat gedekt is
Praktijk: 65% van onze klanten komt op dit moment binnen.
Moment 3: Na Afwijzing of Te Laag Aanbod (Week 2-8)
Je hebt al onderhandeld met de verzekeraar. Ze blijven bij hun standpunt. Je bent het er niet mee eens.
Voordelen:
- Je hebt alles geprobeerd, dus contra-expertise is de logische volgende stap
- Er is geen twijfel meer over of het nodig is
Nadelen:
- Tijd is verstreken: bij waterschade is schimmel mogelijk al zichtbaar (=extra kosten)
- Sommige schade is mogelijk al gerepareerd (kan niet meer bewezen worden)
- Verzekeraar heeft zich al "ingegraven" in hun standpunt (moeilijker om van af te komen)
Wanneer zinvol:
- Altijd. Als de verzekeraar te weinig biedt, lost contra-expertise dit meestal op
Praktijk: 15% van onze klanten.
Moment 4: Vlak Voor Juridische Stappen (Maand 3+)
Je bent maanden verder. De verzekeraar weigert meer te betalen. Je overweegt een advocaat of Kifid (geschillencommissie).
Voordelen:
- Rapport van contra-expert is sterk bewijs bij Kifid of rechtbank
Nadelen:
- Veel tijd verstreken
- Veel schade is gerepareerd of niet meer zichtbaar
- Juridische procedures duren lang (6-18 maanden extra)
Wanneer zinvol:
- Als laatste redmiddel voor juridische procedure
- Alleen als de schade nog bewezen kan worden
Praktijk: <5% van onze klanten. Meestal hadden we ze liever maanden eerder gezien.
Waarom Eerder Beter Is: Concrete Voorbeelden
Voorbeeld 1: Waterschade direct gemeld
Situatie: Badkamer lek, eigenaar belt ons binnen 48 uur.
Wat we vonden: Vocht in muur 1,2 meter breed. Isolatie nat. Nog geen schimmel.
Resultaat: Volledige sanering, EUR 12.800 vergoed, klaar in 3 weken.
Voorbeeld 2: Zelfde schade, 6 weken later gemeld
Situatie: Eigenaar wacht eerst taxatie verzekeraar (EUR 4.500) af. Vindt het te weinig. Belt ons 6 weken na de schade.
Wat we vonden: Vocht heeft zich verspreid naar 2,8 meter. Schimmel is zichtbaar achter behang. Vloer is intussen gezwollen.
Resultaat: Meer schade = hogere kosten (EUR 18.200), maar eigenaar had 6 weken in een huis met schimmel gewoond. Had voorkomen kunnen worden.
Conclusie: In beide gevallen kwam er een contra-expert. Maar in het eerste geval was de schade beperkter en sneller opgelost.
Mythen Over Timing
Mythe 1: "Ik moet eerst het aanbod van de verzekeraar afwachten"
Onjuist. Je mag een contra-expert inschakelen vanaf dag 1. Je hoeft niet te wachten tot de verzekeraar een expert stuurt of een aanbod doet.
Artikel 7:959 BW zegt: "Indien over de omvang van de schade verschil van mening bestaat..." – dit kan al vanaf het moment dat jij denkt "Dit wordt een complexe zaak".
Mythe 2: "Als ik te vroeg een contra-expert inschakel, denkt de verzekeraar dat ik iets te verbergen heb"
Onzin. Een professionele verzekeraar respecteert je wettelijk recht op contra-expertise. Het is een standaard onderdeel van het proces bij grote of complexe schades.
In de praktijk: veel verzekeraars zijn zelfs opgelucht. "Goed, er komt een contra-expert, dan weten we dat dit professioneel afgehandeld wordt."
Mythe 3: "Ik kan geen contra-expert meer inschakelen als ik al akkoord heb gezegd"
Correct – dus wacht niet te lang!
Zodra je akkoord gaat met het aanbod van de verzekeraar (schriftelijk of soms ook mondeling), sluit je de zaak af. Daarna kun je geen contra-expert meer inschakelen.
Gouden regel: Schakel de contra-expert in VOORDAT je akkoord gaat.
Praktische Timeline: Wat Gebeurt Wanneer
| Moment | Wat Gebeurt | Contra-Expert? |
|---|---|---|
| Dag 0 | Schade gebeurt | Kan, maar meestal nog te vroeg |
| Dag 1-2 | Je meldt schade bij verzekeraar | Bij grote/complexe schade: ja |
| Dag 3-7 | Expert verzekeraar komt ter plaatse | Prima timing om contra-expert in te schakelen |
| Dag 8-14 | Je ontvangt rapport + aanbod | Meest voorkomend moment om contra-expert in te schakelen |
| Dag 15-30 | Onderhandelen met verzekeraar | Kan nog, maar liever eerder |
| Maand 2-3 | Impasse met verzekeraar | Laatste kans voor contra-expertise |
| Na akkoord | Zaak afgesloten | TE LAAT |
Mijn Advies Per Type Schade
Waterschade
Beste moment: Dag 3-7 (na melding, voor/tijdens eerste taxatie)
Waarom: Vocht verspreidt zich snel. Schimmel ontstaat na 2-4 weken. Hoe eerder je meet, hoe beter bewijs.
Brandschade
Beste moment: Direct (dag 0-3)
Waarom: Roet en rook zijn moeilijk meetbaar na opruimen. Constructieve schade moet direct beoordeeld worden voor veiligheid.
Stormschade
Beste moment: Dag 5-10 (na eerste taxatie)
Waarom: Dakschade is vrij objectief zichtbaar. Wachten op taxatie verzekeraar is okay, maar schakel daarna direct contra-expert in.
Inbraakschade
Beste moment: Dag 5-14 (na inventarisatie, voor akkoord)
Waarom: Gestolen goederen zijn duidelijk. Maar waarde en vervangingskosten worden vaak onderschat.
Checklist: Ben Je Te Laat?
Je bent NIET te laat als:
- ✅ Je nog geen schriftelijk akkoord hebt gegeven aan de verzekeraar
- ✅ De schade nog (deels) zichtbaar of meetbaar is
- ✅ Je nog foto's/bewijsmateriaal hebt van de originele staat
Je bent WEL te laat als:
- ❌ Je al akkoord bent gegaan en de uitkering hebt ontvangen
- ❌ Je alles al hebt laten repareren zonder documentatie
- ❌ Alle bewijs is verdwenen en het is maanden geleden
Conclusie: De Sweet Spot
Ideale timing: Dag 5-10, direct nadat je het rapport van de verzekeraar hebt ontvangen.
Op dat moment:
- Weet je wat de verzekeraar biedt
- Is de schade nog vers genoeg om goed te meten
- Heb je nog alle bewijsmateriaal
- Is er geen tijd verspild
Te vroeg? Bestaat niet. Als je twijfelt bij grote schade: gewoon doen.
Te laat? Pas na akkoord met de verzekeraar.
Twijfel je? Bel voor gratis quickscan: 010-2055733. We zeggen eerlijk of het nog zinvol is.