De expert van je verzekeraar taxeert waterschade op EUR 6.800. Je contra-expert komt uit op EUR 18.200. Hoe kan dat verschil zo groot zijn? En waarom is een contra-expert bij waterschade bijna altijd de moeite waard?
Het Probleem: Wat Je Niet Ziet
Waterschade is verraderlijk. Wat je aan de oppervlakte ziet – een natte vlek, een doorgelopen plafond – is meestal maar 30% van de werkelijke schade.
De rest zit verstopt:
- Vocht dat doorgetrokken is in je spouwmuur
- Isolatiemateriaal dat als een spons water heeft opgezogen
- Houten balken die langzaam wegrot
- Schimmel die zich verspreidt achter je muren
Een normale visuele inspectie ziet dit niet. En wat niet gezien wordt, wordt niet vergoed.
Waarom De Expert Van Je Verzekeraar Dit Mist
Begrijp me niet verkeerd: de expert van je verzekeraar is geen oplichter. Maar er zijn drie redenen waarom hun taxatie vaak te laag uitvalt:
1. Beperkte tijd en middelen
Een verzekeraar stuurt vaak dezelfde expert naar 4-5 locaties per dag. Ze hebben gemiddeld 30-45 minuten voor je schade. Dat is genoeg voor een snelle visuele inspectie, foto's maken, klaar.
Een contra-expert neemt 2-3 uur de tijd. Met professionele meetapparatuur:
- Vochtmeters die precies laten zien waar vocht zit
- Thermische camera's die koude plekken tonen (vocht verdampt = kouder)
- Hygrometers voor luchtvochtigheid in spouwmuren
2. Conservatieve taxatie
Verzekeraars werken met standaard bedragen. "Gipsplaat vervangen: EUR 45 per m²". Maar wat als de ondergrond ook beschadigd is? Wat als er asbest zit? Wat als de loodgieter de halve muur open moet breken?
Die extra's zitten niet in de standaard tarieven.
3. Geen prikkel om diep te graven
De expert van de verzekeraar wordt betaald door... de verzekeraar. Ze hebben geen belang bij een hogere uitkering. Een contra-expert werkt alleen voor jou.
Concrete Voorbeelden: Wat Wordt Er Gemist?
Voorbeeld 1: Waterschade badkamer (Amsterdam, 2025)
Taxatie verzekeraar: EUR 4.200
Plafond vervangen, vloer gedeeltelijk, schilderwerk.
Contra-expert vond:
- Isolatie boven plafond volledig doorweekt (niet zichtbaar)
- Twee houten balken met vochtschade (structureel probleem)
- Schimmel in spouwmuur (gevaar voor gezondheid)
- Hele vloer moet vervangen worden, niet gedeeltelijk (kleurverschil)
Nieuwe taxatie: EUR 14.600
Verschil: EUR 10.400
Voorbeeld 2: Lekkende CV-leiding (Utrecht, 2025)
Taxatie verzekeraar: EUR 3.800
CV repareren, gipsplaat vervangen, schilderen.
Contra-expert vond:
- Vloerisolatie doorweekt over 8m² (waterleiding loopt door hele vloer)
- Parket moet eruit (was opgezwollen maar nog niet zichtbaar gebarsten)
- Tijdelijk elders wonen nodig (schimmelgeur + herstelwerk)
- Opslag inboedel 3 weken
Nieuwe taxatie: EUR 11.200
Verschil: EUR 7.400
Specifieke Posten Die Vaak Vergeten Worden
Verborgen Constructieschade
Houten balken, vloerconstructie, draagmuren. Als deze doorweekt raken, moet je ze vervangen. Niet alleen duur (EUR 800-EUR 2.500 per balk), maar ook gevaarlijk als het niet gebeurt.
Volledige Oppervlakken
Verzekeraar wil vaak maar 40% van je vloer vervangen. "De rest is niet nat". Maar niemand wil een lappendeken. Bij vloeren, tegels, behang geldt: heel de ruimte of je ziet het verschil.
Jurisprudentie geeft je hier vaak gelijk. Een contra-expert weet dit, de gemiddelde expert niet.
Gevolgschade Die Maanden Later Komt
Schimmel ontstaat pas 2-6 weken na waterschade. Als de expert van je verzekeraar in week 1 komt, ziet hij dat niet. Een contra-expert neemt dit preventief mee: "Er is vocht achter de muur, dus schimmelsanering opnemen."
Tijdelijke Huisvesting
Bij grote schade (of schimmel) moet je soms tijdelijk ergens anders wonen. Veel mensen weten niet dat dit gewoon gedekt is. Hotel, huurwoning, opslag – dit loopt snel op tot EUR 3.000-EUR 8.000. Moet je wel claimen.
Wanneer Is Contra-Expertise Bij Waterschade Zinvol?
Altijd zinvol bij:
- Schade > EUR 5.000: Gemiddeld 65% hogere uitkering, dus minimaal EUR 3.250 extra
- Vocht in muren/plafonds: Verborgen schade is vrijwel gegarandeerd
- Schimmelgeur: Ook als je het niet ziet, is het er
- Oude lekkage: Hoe langer water z'n gang gaat, hoe meer schade
- Constructieve elementen: Houten vloeren, balken, draagmuren
Twijfelgevallen (EUR 2.500-EUR 5.000):
Bel voor gratis quickscan. Bij complexe waterschade (meerdere ruimtes, vocht in muren) vaak wel zinvol. Bij simpele lekkage (kraantje lek, meteen gestopt, alleen vloer nat) soms niet nodig.
Meestal niet zinvol:
- Schade < EUR 1.500 én simpele oorzaak
- Alleen oppervlakkig (gemorst water, direct opgeruimd)
- Je bent het volledig eens met de taxatie
Kosten Van Een Contra-Expert
Je betaalt EUR 0.
Artikel 7:959 BW lid 2 zegt letterlijk: "De redelijke kosten van de deskundigen komen ten laste van de verzekeraar."
Dit betekent:
- Ook als de contra-expert tot hetzelfde bedrag komt (komt bijna nooit voor)
- Ook als je uiteindelijk toch akkoord gaat met het eerste aanbod (ook bijna nooit)
- De verzekeraar kan niet weigeren te betalen
In 10 jaar heb ik één keer meegemaakt dat een verzekeraar wilde procederen over de kosten. Ze verloren. Sindsdien betalen ze gewoon.
Hoe Snel Moet Je Beslissen?
Je kunt een contra-expert inschakelen tot op het moment dat je akkoord gaat met de uitkering. Maar eerder is beter:
- Week 1: Ideaal. Schade is nog vers, je kunt alles nog bewijzen
- Week 2-4: Prima. De meeste waterschade cases
- Maand 2-3: Kan nog, maar schimmel heeft zich al verspreid = extra kosten
- Na akkoord: Te laat. Je hebt je claim afgesloten
Belangrijkste timing: Schakel je contra-expert in VOORDAT je akkoord gaat met het aanbod van de verzekeraar.
Samenvatting: Waarom Wel
| Factor | Expert Verzekeraar | Contra-Expert |
|---|---|---|
| Tijd ter plaatse | 30-45 minuten | 2-3 uur |
| Meetapparatuur | Visueel + basis vochtmeter | Thermische camera, hygrometer, professionele meters |
| Verborgen schade | Vaak gemist | Actief zoeken |
| Gevolgschade | Conservatief | Volledig in kaart |
| Werkt voor | Verzekeraar | Jou |
| Kosten voor jou | EUR 0 | EUR 0 (verzekeraar betaalt) |
Waterschade in huis? Bel voor een gratis quickscan: 010-2055733